Wer im Alter finanziell gut leben will, sollte schon jetzt seine Finanzen für die Zeit nach dem Erwerbsleben planen.
Welche Variationen zur Altersvorsorge gibt es?
Die erste Säule deckt die Basisvorsorge ab: Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke und die Rürup-Rente.
Die zweite Säule umfasst die geförderte Vorsorge, dazu zählen Verträge der betrieblichen Altersvorsorge und Riester-Verträge. Sie richtet sich vor allem an Arbeitnehmer.
Da man in der Rente weit weniger Geld bekommt als in der Erwerbstätigkeit, ist es wichtig eine zusätzliche private Altersvorsorge zur Verfügung zu haben. So musst du auch im Rentenalter nicht auf den gewohnten Lebensstandard verzichten und minimierst die Versorgungslücke.
Bevor Sie sich für eine Vorsorgeform entscheiden, sollten Sie zunächst eine Bestandsaufnahme machen. Versuchen Sie herauszufinden, wie hoch Ihre gesetzliche Rente voraussichtlich sein wird und ermitteln Sie Ihre Rentenlücke. Oft werden Gehaltssteigerungen im Laufe des Erwerbslebens nicht berücksichtigt und die eigene Lebenserwartung unterschätzt. Überprüfen Sie auch Ihre Rentenbescheide regelmäßig da diese mit der Zeit oft veralten und somit falsch sind. Achten Sie regelmäßig darauf, ob die im Rentenbescheid angerechneten Rentenzeiten wirklich mit Ihrem Arbeitsleben übereinstimmen, oder ob beispielsweise Ausbildungs- und Kindererziehungszeiten nicht korrekt berücksichtigt wurden. Falls etwas nicht stimmen sollte, können Sie innerhalb der Frist von einem Monat Widerspruch einlegen. Anlagen zur Altersvorsorge sollten nicht nur vor Abschluss, sondern auch bei jeder größeren familiären und beruflichen Änderung sowie einmal jährlich kurz geprüft werden um zukünftige Probleme wie Widersprüche zu vermeiden.
1. Rentenbescheide regelmäßig überprüfen: Rentenbescheide für die gesetzliche Rente ist laut des Bundesverbands der Rentenberater fehlerhaft.
2. Rentenlücke ermitteln und Rentenziel festlegen: Die Rentenlücke zwischen gesetzlicher Rente und dem Bedarf zum Leben wird nach wie vor massiv unterschätzt.
3. Bestehende Anlagen prüfen und Optionen abwägen: Anlagen zur Altersvorsorge sollten nicht nur vor Abschluss, sondern auch bei jeder größeren familiären und beruflichen Änderung sowie einmal jährlich kurz geprüft werden.
Die Einsteiger: Wenn du frisch von der Schule kommst oder die Universität abgeschlossen hast und dir nun Gedanken um die Altersvorsorge machst solltest du dies beachten.
Unsere Tipps:
- Beginne mit Fondssparen und wählen Sie selber den Betrag aus. Sie können die Sparrate jederzeit verändern oder aussetzen. Ganz wie Sie möchten. Ein weiteres Plus: Es gibt keine Mindestlaufzeit, sodass man immer aussteigen kann.
- Der Einstieg in den Beruf heißt auch: Sie haben einen Arbeitgeber, der sich mit vermögenswirksamen Leistungen an Ihrem Vermögensaufbau beteiligen kann. Das funktioniert sowohl über das Fondssparen als auch beim Bausparen. Zusätzliches Plus: Auch der Staat beteiligt sich ggf. mit einer Arbeitnehmerzulage an Ihren Sparplänen.
- Auch beim Riester-Sparen erhalten Sie eine Förderung vom Staat.
Eine der wichtigsten Säule ist die gesetzliche Rentenversicherung. Für Selbstständige, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind, wie Architekten, Ärzte, Anwälte und Psychotherapeuten gibt es berufsständische Versorgungswerke.
Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) schließt der Arbeitgeber den Vertrag für seine Beschäftigten ab und kümmert sich auch darum, dass die Beiträge in der Regel direkt vom Gehalt abgehen.
Zur gesetzlichen Rente und zur betrieblichen Altersvorsorge steht die private Vorsorge – zum Beispiel in Form der Riester-Rente. Ob Riester, Rürup oder Betriebsrente: Jede Säule hat Vor- und Nachteile. Unterschiede gibt es nicht nur in der staatlichen Förderung, sondern auch in der steuerlichen Behandlung. Bei der betrieblichen Altersvorsorge winken Steuererleichterungen und ein Zuschuss des Betriebes. Sparer einer Riester-Rente können mit staatlicher Förderung rechnen.
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